亚太地区采用人工智能的金融服务机构预计2021年前竞争力将提高41%

• 亚太地区52%的金融服务机构已开启了人工智能之旅，领先亚太地区其他行业
• 为从人工智能中获得更多收益，金融服务机构需提升能力、基础设施、战略及文化方面的就绪度

 

新加坡 - Media OutReach - 2019年9月25日 - 今天，微软亚洲和IDC亚洲/太平洋（IDC Asia/Pacific）就针对金融服务业（FSI）开展的 《做好准备，成就未来辉煌：人工智能带来的亚太地区金融服务业增长评估》 [1] 研究发布了调查结果，显示采用人工智能的机构有望在三年内 将竞争力 提高41% 。

 

研究还发现亚太地区一半以上（52%）的金融服务机构已经展开了人工智能之旅。这个比例高于亚太地区的平均值41%，表明金融服务业比亚太地区其他行业更为先进。

 

"数字经济的到来，表示各企业必须进行自我改造，以跟上客户的需求。要达到自我改造，金融服务机构需 进行 三个关键举措：在运营中利用数据人工智能、在客户之间建立并保持信任，以及利用合作伙伴关系推动创新，保持领先地位。"微软亚洲金融服务业务主管兼高级总监Connie Leung说道。

 

已经展开人工智能之旅的金融服务机构在加大客户参与度、加强竞争力、加快创新速度、提高利润率和改善商业智能等领域已取得进展，增幅在17%至26%之间。

 

到2021年，各企业预计将在这些领域取得35%到45%的增长，其中利润率上升方面的增幅最大（预计增长2.1倍）。

 

图1： 采用人工智能的金融服务业机构已在这五个领域中获益，预计至2021年将增长2.1倍

其中一家已展开人工智能之旅的企业是 华夏基金管理有限公司（AMC） 。AMC为46000多家机构客户和1.1亿散户投资者提供服务，管理的资产高达1530亿美元。每当AMC进行量化投资（通过分析价格和数量等数据来计算买卖股票类型以及时间的方法）时，遇到的棘手问题是如何从大量可用信息中收集正确数据。此外，金融数据具有"杂讯"，存在着许多需要过滤的潜在的误导信号。

 

为了克服这些挑战，AMC求助微软亚洲研究院（MSRA），为基金经理和交易员构建"AI+指数增强"机器学习模型，帮助他们做出更明智的市场买卖决策，也为投资客户带来更高的回报。这一模型是因应筛选和分析大量实时财务数据的需求而设计的，目前正处于测试阶段，其表现相较于市场或特定指数更为出色。

 

AMC总经理李一梅表示："人工智能是推动金融转型的关键技术，能够借助人工智能与金融服务融合的力量来发展，这一点具有重要意义。"

 

金融服务机构需建立能力、基础设施、战略及文化

 

研究发现，金融服务业90%企业领导者认为，人工智能有助于提高企业竞争力。然而，金融服务业要采用人工智能面临的最大挑战包括：缺乏技能、资源和持续学习计划、缺乏思想领导，以及先进的分析方法和工具。

 

"在发挥人工智能最大功效以加速转型上，企业仍面对诸多挑战。通常，各种挑战的阻碍源自基础设施、技能和文化领域。因此，我们需要从更全面的角度来看待人工智能的部署和发展，"IDC亚洲/太平洋咨询业务副总裁Victor Lim表示。

 

这项研究评估了有助提升金融服务业人工智能就绪度的六个维度，包括战略、投资、文化、能力、基础设施及数据。虽然金融服务机构在各方面都领先于亚太地区企业的平均水平，但和人工智能领军企业相比，金融服务机构在能力、基础设施、战略和文化等领域仍处落后。

 

人工智能领军企业占了亚太地区企业的6%，并且 已经将人工智能纳入其核心业务战略。与其他企业相比， 人工智能领军企业 今日的业务收益多出近两倍。

 

图2：人工智能就绪度模型（亚太地区人工智能领军企业vs金融服务机构）。所示分数是该研究评估的金融服务机构的指标，区间为1.0到4.0

 

与亚太地区其他企业相比，人工智能领军企业较可能：

• 每年增加投资，以支持整个企业的人工智能战略
• 拥有专门职位的中央团队，为企业开发及验证人工智能模型
• 在现有的技术组合中具备先进的人工智能分析和工具，如机器人流程自动化应用和自然语言处理技术
• 具有 开发人员、专家和数据工程师的内部能力
• 拥有IT、业务和合规团队共同持续执行企业数据治理实践

 

其中一个人工智能领军企业的重要代表是Moula。这是一家在澳大利亚成立的企业，利用人工智能来评估在线商业贷款申请。澳大利亚230万家企业中，大多数为中小企业。Moula理解到中小企业对澳大利亚经济的重要性，因此建立了一个基于Azure的实时信用决策服务，并利用Azure人工智能和机器学习功能来预测中小企业偿还贷款的几率。企业若申请成功即可在24至48小时内获得高达50万美元的商业贷款。

 

"小企业是澳大利亚经济的火车头。大多数人都在小企业工作，如果少了小企业，大企业根本无法运转。Moula在小企业数据中释放价值的远见令人印象深刻。我们与BizData合作采用微软技术将这一远见化为现实，这是我们整个生态系统的最佳合作典范，不仅实现了业务转型，还实现了行业转型，"Moula首席数据官Paul Pesavento说道。

 

另一个人工智能领军企业的例子是香港领先的金融科技企业 -- MoneySQ 。 其推出了K-Cash个人贷款平台，利用人工智能来分析贷款申请人的财务状况，以便为客户提供更快捷的贷款体验。K-Cash平台在Azure的基础上结合了KBQuest A l-knowie 方案中的本地人工智能算法，通过缩短贷款申请审批时间来帮助员工，这也提高了精准度。基于平台的功能，贷款人现在可以直接使用贷款机申请贷款，获得批准后即刻提现，而以往这个过程要花费数天时间。

 

此外， ICICI Lombard 与微软合作，在其移动应用程序"Insure"中开发了印度首个人工智能支援的汽车检测功能。ICICI Lombard将人工智能视为减少评估续签或索赔所需时间的解决方案。评估续签或索赔费时费力，不仅得花上数天时间，还要派出一名保险人员到现场进行检测，过程中要动用众多资源。透过Insure，客户能随时随地上传自己的汽车图片，且无需保险检查员进行实物检测，即可购买或更新保单。人工智能和机器学习可从上传的图片中迅速识别损坏情形，并在数秒内预估修理费用，如此一来确保保险检查员能够专注于处理复杂的索赔，例如需要进行技术评估的汽车迎头相撞案例。

 

有了人工智能，该公司每天处理150至200笔续签，近期还将通过应用程序推出人工智能支援的索赔流程。ICICI Lombard锁定在2019年底该程序上线时，每月处理8万笔以上的简单索赔，并在索赔当日处理完毕。

 

高级管理人员必须接纳以人工智能为主导的文化，以实现整个企业的变革

 

"要推动变革，企业最高层需要推广人工智能。企业领导者不仅需要满足数据和基础设施需求，还要有明确目标，并鼓励持续学习的企业文化，从而使各级员工能够发挥人工智能的潜力，"Lim表示。

 

研究发现， 近50%的金融服务业企业领导和超过一半的业界员工认为，当今能促进 整个企业采用人工智能的文化特质和行为并不普遍。"总体来说，比起企业领导者，员工对组织内的文化就绪度更持保留态度。显然地，高层仍需投入更多，以在金融服务机构内鼓励授权、创新以及更好的合作，从而释放人工智能潜力，并获得新的收入来源，最终提高底线业绩，"Leung说道。

 

图3：受访者认为，在当今的企业中，缺乏接纳人工智能所需的文化特质

 

"如今，大多数金融服务机构都创建了单一的客户视图，以提高运营效率，从而提供更多个性化服务。然而，其中只有不到20%的企业整合了其运营数据 [2] ，这意味着数据仍然处于孤立状态，而不能供跨职能部门和团队使用。只有那些能够将整个企业整合到一起，完美驾驭数据和人工智能的企业领导者，才有可能长期发掘新的收入来源。"Lim补充道。

 

人工智能就绪的劳动力需要技术和社交情感技能

 

62%的企业领导者和67%的员工认同：人工智能将增加而非取代工作岗位。尽管总体而言，人工智能将为金融服务业的工作岗位带来积极影响，但该研究发现，还存在技术和社交情感技能严重不足的问题。企业领导者认为将面临的三大技能短缺包括：科学研究与开发、数字化技能以及适应与持续学习的能力。

 

Leung表示："行业需要有适当技能的员工来支持企业的人工智能之旅。除了员工的再培训计划，企业领导者还必须保持不断学习的心态，以应对数字化转型带来的快速变化。在这方面，微软推出了人工智能商学院，帮助企业领导者在组织内战略性地运用人工智能，尤其是在满足利益相关者、客户和监管组织的需求方面。"

 

如需了解人工智能如何在金融服务业中发挥作用 ， 请访问 https://www.microsoft.com/en-us/enterprise/financial-services/banking-and-capital-markets